Pemerintah, di bawah kepemimpinan Presiden terpilih Prabowo Subianto, didesak untuk menggenjot program pembiayaan ultramikro (UMi). Langkah ini bukan sekadar wacana, melainkan strategi krusial untuk menekan angka kemiskinan yang menjadi prioritas utama Kabinet Merah Putih.
UMi dianggap sebagai game changer karena kemampuannya menjangkau kelompok masyarakat yang selama ini terpinggirkan dari akses perbankan konvensional. Mereka adalah "unbankable," yang seringkali terpaksa bergantung pada rentenir dengan bunga mencekik.
UMi: Penyelamat dari Jeratan Rentenir
Chief Economist The Indonesia Economic Intelligence (IEI), Sunarsip, menegaskan bahwa pembiayaan ultramikro adalah jawaban bagi segmen masyarakat yang tidak tersentuh bank. Ceruk inilah yang selama ini diisi oleh rentenir, membawa dampak negatif yang tak terhitung bagi keluarga prasejahtera.
Lembaga pembiayaan ultramikro, seperti PT Permodalan Nasional Madani (PNM), tidak hanya menyalurkan kredit. Lebih dari itu, mereka mengemban misi mulia pemberdayaan ekonomi, khususnya bagi kelompok kelas bawah yang paling rentan.
Sunarsip bahkan menyaksikan sendiri bagaimana banyak pelaku ekonomi dari kelompok miskin berhasil "mentas." Mereka yang tadinya prasejahtera, kini bisa mencapai taraf hidup yang lebih baik, bahkan di atasnya. Ini bukti nyata efektivitas program UMi.
Melihat dampak positifnya, Sunarsip mendorong agar lembaga dengan model bisnis seperti PNM diperkuat. Ukuran usaha (size) pembiayaan mereka harus ditingkatkan, tanpa melupakan peran inti sebagai lembaga pemberdayaan ultra mikro.
Kredit Ultramikro: Lebih dari Sekadar Modal
Senada dengan Sunarsip, Wakil Direktur Institute for Development of Economics and Finance (Indef), Eko Listiyanto, juga melihat potensi besar pembiayaan ultramikro. Menurutnya, ini adalah salah satu cara paling efektif untuk mendorong perbaikan ekonomi kalangan bawah.
Meski plafon kredit ultramikro disesuaikan dengan kemampuan membayar peminjam, Eko menekankan pentingnya dukungan kebijakan makro dari pemerintah. Ini akan menciptakan ekosistem yang lebih kondusif bagi pertumbuhan usaha mikro.
"Kredit ultramikro penting untuk akses mereka yang berada di ekonomi bawah dan belum bankable," kata Eko. Ia menambahkan, program ini juga sekaligus mendidik mereka agar lebih cakap mengelola keuangan seiring dengan perkembangan usaha mikronya.
Visi Prabowo: Berantas Kemiskinan dengan Pendekatan Holistik
Presiden terpilih Prabowo Subianto telah berulang kali menegaskan komitmennya untuk memutus mata rantai kemiskinan. Pendekatan yang diusungnya bersifat holistik, melibatkan berbagai kebijakan dan program terintegrasi.
Untuk memastikan program tepat sasaran, pemerintah membentuk Data Tunggal Sosial Ekonomi Nasional (DTSEN). Selain itu, ada program Makan Bergizi Gratis (MBG), pembentukan Koperasi Merah Putih, pembangunan Sekolah Rakyat, renovasi rumah, dan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP). Pembiayaan ultramikro adalah salah satu pilar penting dalam strategi besar ini.
Belajar dari Dunia: Kisah Sukses BRAC dan Grameen Bank
Konsep pembiayaan ultramikro bukanlah hal baru di kancah global. Dua lembaga asal Bangladesh, BRAC dan Grameen Bank, telah membuktikan efektivitasnya dalam menekan kemiskinan di berbagai belahan dunia.
BRAC, yang berdiri sejak 1972, kini melayani 11 juta nasabah. Sementara itu, Grameen Bank, yang didirikan oleh peraih Nobel Perdamaian 2006, Dr. Muhammad Yunus, memiliki 10,77 juta nasabah, dengan 98% di antaranya adalah perempuan.
Awalnya, BRAC (Bangladesh Rehabilitation Assistance Committee) fokus di Bangladesh. Namun, setelah menyalurkan pinjaman ultramikro, namanya berganti menjadi Bangladesh Rural Advancement Committee dan programnya diduplikasi ke berbagai negara seperti Pakistan, Tanzania, Uganda, Sierra Leone, Liberia, dan Myanmar.
Grameen Bank sendiri mulai beroperasi pada 1983 dengan tagline "Bank untuk Orang Miskin." Situs Grameen Bank mengklaim telah menyalurkan pembiayaan kepada lebih dari 10 juta nasabah. Pada 2006, Yunus dan Grameen Bank dianugerahi Nobel Perdamaian atas upaya mereka menciptakan pembangunan ekonomi dan sosial melalui kredit ultramikro dalam memerangi kemiskinan.
PNM Mekaar: Jawaban Indonesia yang Melampaui Ekspektasi
Di dalam negeri, PT PNM hadir sebagai pionir pembiayaan ultramikro. BUMN yang dibentuk pada 1999 ini meluncurkan program Membina Ekonomi Keluarga Sejahtera (Mekaar) sejak 2016.
PNM kemudian tergabung dalam holding ultramikro yang dibentuk pada September 2021, dengan BRI sebagai induk dan PT Pegadaian sebagai anggota lainnya. Kolaborasi ini memperkuat jangkauan dan dampak UMi di Indonesia.
Meskipun baru muncul beberapa dekade setelah BRAC dan Grameen Bank, program Mekaar PNM berkembang pesat, bahkan melampaui dua lembaga global itu dari sisi jumlah nasabah. Ini adalah pencapaian luar biasa yang patut dibanggakan.
Hingga semester pertama 2025, sekitar 22,4 juta nasabah di 6.165 kecamatan di Indonesia telah menikmati pembiayaan ultramikro dari PNM Mekaar. Yang menarik, seluruh penerima manfaat program ini adalah perempuan, menunjukkan komitmen kuat terhadap pemberdayaan gender.
Selama 2025, perusahaan pelat merah ini menargetkan nasabah aktif Mekaar sebanyak 16 juta orang. Pada 2024, jumlah pembiayaan Mekaar secara konsolidasi mencapai angka fantastis, Rp73,93 triliun.
Dirut PNM, Arief Mulyadi, dalam diskusi Bisnis Indonesia Forum Juli 2025 lalu, menjelaskan bahwa nasabah PNM berasal dari kelompok ekonomi desil I sampai desil III. "Yang masuk kemiskinan ekstrem sekitar 6 juta nasabah," ujarnya. Ini membuktikan bahwa PNM, sejak digagas, sejalan dengan upaya pemerintah menekan angka kemiskinan.
Perbandingan Global: PNM Mekaar Unggul dalam Jangkauan
Mari kita lihat perbandingan data yang mencengangkan:
- BRAC: Berdiri 1972, 11 juta nasabah (89% perempuan), menyalurkan US$6 miliar pada 2024.
- Grameen Bank: Berdiri 1983, 10,77 juta nasabah (98% perempuan), menyalurkan US$1,383 miliar pada Januari-September 2025.
- PNM Mekaar: Berdiri 2016, 22,7 juta nasabah (100% perempuan), menyalurkan Rp73,93 triliun pada 2024.
Data ini jelas menunjukkan bahwa PNM Mekaar, dalam waktu yang relatif singkat, telah berhasil menjangkau lebih banyak nasabah dibandingkan para pendahulunya di tingkat global. Ini adalah bukti nyata potensi besar UMi di Indonesia.
Selain PNM, ada juga beberapa badan usaha swasta sejenis di dalam negeri yang turut berkontribusi. Sebut saja BTPN Syariah, Amartha, dan PT Mitra Bisnis Keluarga Ventura (MBK), yang masing-masing memiliki nasabah di atas 1 juta orang.
Dengan dukungan penuh dari pemerintah dan komitmen lembaga-lembaga pembiayaan, program ultramikro siap menjadi jurus ampuh Prabowo Subianto dalam memberantas kemiskinan. Ini bukan hanya tentang angka, tapi tentang jutaan mimpi yang kembali hidup, jutaan keluarga yang "mentas" dari jurang kemiskinan, dan masa depan Indonesia yang lebih sejahtera.
